作者丨楊希
編輯丨李玉敏
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新媒體編輯 ｜ 實習生胡琳琳
2月2日，銀行業理財登記託管中心（下稱理財中心）釋出《中國銀行業理財市場年度報告（2023年）》（下稱《報告》），對2023年銀行業理財市場情況進行統計分析，並以專題形式梳理總結理財行業發展環境、理財產品、理財投資者、市場機構與服務等情況。
《報告》顯示，截至2023年末，銀行理財市場存續規模26.80萬億元，全年累計新發理財產品3.11萬隻，募集資金57.08萬億元，理財產品投資者數量增至1.14億個，為投資者創造收益6981億元。
固收類產品比例較年初增加1.84個百分點
《報告》資料顯示，2023年，全國共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬隻，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.98萬隻，較年初增加14.86%；存續規模26.80萬億元。
從產品結構來看，截至2023年末，淨值型理財產品存續規模25.97萬億元，佔比為96.93%，較年初增加1.46個百分點。2023年，新發封閉式理財產品加權平均期限在288至381天之間。截至2023年末，1年以上的封閉式產品存續規模佔全部封閉式產品的比例為67.02%，較年初減少5.58個百分點。
從產品的投資性質來看，截至2023年末，固定收益類產品存續規模為25.82萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點；混合類產品存續規模為 0.86 萬億元，佔比為3.21%，較年初減少1.89 個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.08萬億元和 0.04萬億元。
權益類資產餘額0.83萬億
銀行理財產品的投資方向也受到市場的關注。《報告》顯示，截至2023年末，理財產品投資資產合計29.06萬億元，同比下降3.00%；負債合計2.23萬億元，同比下降1.76%。理財產品槓桿率108.31%，較年初增加0.11個百分點。理財產品資產配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類資產、權益類資產餘額分別為16.45萬億元、1.79 萬億元、0.83萬億元，分別佔總投資資產的56.61%、6.16%、2.86%。
從配置債券類別來看，截至2023年末，理財產品持有信用債12.24萬億元，佔總投資資產的42.12%，佔比較年初減少3.54個百分點；持有利率債0.93萬億元，佔總投資資產的 3.20%。
《報告》稱，理財市場積極響應國家政策號召，充分發揮資金最佳化配置功能，透過多種途徑實現資金與實體經濟融資需求對接。
截至2023年末，銀行理財產品透過投資債券、非標準化債權、未上市股權等資產，支援實體經濟資金規模約 19 萬億元。理財資金投向綠色債券規模超2500億元，投向“一帶一路”、區域發展、扶貧紓困等專項債券規模超1100億元，為中小微企業發展提供資金支援超3.8萬億元。為助力我國碳達峰、碳中和目標實現，理財市場2023年累計發行ESG主題理財產品120只，合計募集資金超1100億元。截至2023年末，ESG主題理財產品存續餘額達1480億元，同比增長13.50%。
投資者數量達1.14億
近年來，銀行理財投資者數量穩步增長。《報告》顯示，截至2023年末，持有理財產品的投資者數量達1.14億個，全年累計為投資者創造收益6981億元。具體來看，截至2023年末，持有理財產品的投資者數量同比增長17.84%。其中，個人投資者數量新增1686.29萬個，機構投資者數量新增38.65萬個。
從投資者風險偏好來看，《報告》顯示截至2023年末，持有理財產品的個人投資者中數量最多的仍是風險偏好為二級（穩健型）的投資者，佔比33.95%。風險偏好為一級（保守型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數量佔比較年初均有所增加，分別增加2.02、0.14和0.46個百分點。
在理財產品投資收益方面，《報告》顯示，2023年理財產品整體收益穩健，累計為投資者創造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739億元；理財公司累計為投資者創造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。
2023年，理財公司不斷拓展母行以外的代銷渠道，母行代銷金額佔比持續下降。《報告》顯示，已開業的31家理財公司中，3家理財公司的理財產品僅由母行代銷，28家理財公司的理財產品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，17 家理財公司開展了直銷業務，全年累計直銷金額0.26萬億元。理財公司合作代銷機構數量持續增長，截至2023 年末，全市場有491家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較年初增加163家。
