先問個問題。
在咱這，最賺錢的生意是什麼？！
有人會說是賣石油的，比如兩油；
有人會說是賣白酒的，比如茅臺；
還有人會說是賣遊戲的，比如。
但其實，最賺錢的生意，必須是開銀行。
不信你看，中國最賺錢企業TOP 4，無一例外，都是銀行。
這也就難怪，當企業做大到一定程度，都想著開銀行。
比方說有網商銀行，騰訊有微眾銀行，就連沒倒下前的恒大，都投了盛京銀行。
但企業入股銀行，也並非一勞永逸。
比方說，最近就有點煩。
同為酒企，茅臺入股的貴州銀行，入股的瀘州銀行，都已經先後在港交所上市。
但五糧液入股的宜賓商業銀行，已經三戰港股IPO了，還是沒能成功上市。
要知道，貴為白酒龍頭，五糧液很早就開始摻和銀行生意。
早在2006年宜賓商業銀行成立時，五糧液就是它的第一大股東。
作為原始股東，五糧液不僅參與了宜賓商業銀行2006年的改制，還四次參與增資。
招股書顯示，五糧液集團持有宜賓商業銀行19.99%的股份，是該行單一最大股東。
比宜賓市財政局、宜賓市翠屏區財政局、宜賓市南溪區財政局，都要多。
貴為第一大股東，五糧液不僅投錢，還存錢。
根據招股書，截至2024年6月末，宜賓商業銀行的公司存款總額（不包括應計利息）為395億。
而據五糧液釋出的半年報，截至2024年6月底，其在宜賓商業銀行存款餘額為129.09億元。
圖源自五糧液2024年半年度報告
也就是說，光五糧液一家的存款，就佔到了宜賓商業銀行公司存款總額的32.7%。
真正意義上的大客戶。
當然，對於第一大股東，宜賓商業銀行也夠意思。
專門建立了五糧液支行，來 為五糧液上下游提供服務。
招股書顯示，截至2024年6月底，宜賓商業銀行向五糧液上下游合作伙伴提供的貸款及墊款總額達到了25.62億。
向五糧液上下游合作伙伴發行的銀行承兌匯票餘額37.73億，佔該銀行承兌匯票總餘額的50.0%。
這裡加起來，就63.35億了。
表面上看起來，似乎是互惠互利。
不過，如果五糧液生意沒那麼好了，宜賓商業銀行該如何自處？ ！
畢竟，今年三季度，五糧液已經幾乎停止了增長。
再來看看宜賓商業銀行本身的業績表現。
根據國家金融監督管理總局宜賓監管分局的資料，宜賓商業銀行是四川省第二大的城商行。
今年上半年的營收是10.78億，同樣幾乎沒有增長；
淨利潤2.62億，也只增長了一點點。
當然，淨利率還是有24.30%。
雖然比不上大行，但就小行而言，也算不錯了——
今時今日，做啥生意能有20%以上的淨利潤？！也難怪搶破頭也要做銀行。
當然，利潤的反面是風險。
比方說宜賓商業銀行的不良貸款。
2024年上半年，宜賓商業銀行不良貸款餘額9.44億元。
尤其是個人貸款不良率，連續兩年超4%，個人商業貸款不良率更是一度高達 4.46%、7.58%、6.21%。
更值得警惕的是，宜賓商業銀行旗下的宜賓興宜村鎮銀行，近年來不良率更是高得嚇人。
2023年，該村鎮銀行不良貸款率高達4.95%，已經逼近監管要求的5%紅線。
這也引起了監管層的注意。
去年6月底，宜賓商業銀行向港交所提交上市申請後，監管出具的境外上市反饋意見中，就曾要求該行說明控股的村鎮銀行的情況，是否存在相關風險隱患，相關風險管控化解處置措施等。
宜賓商業銀行之所以遲遲無法上市，或也與此有關。
看來，這年頭，小銀行的生意，也開始不好做了。
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