商業銀行月末、季末衝存貸款規模的現象並不少見，但因此而被處罰的並不多。據湘財Plus統計，浙江今年已有6家銀行因違規設立時點性存貸款考核指標或下發存貸款任務收到罰單，這在近年來的監管處罰中並不多見。
違規設定存款規模考核指標 年內收第二張百萬罰單
據金融監管總局台州監管分局11月14日披露的臺金罰決字〔2024〕16號罰單，浙江溫嶺農商銀行違規設定時點性存款規模考核指標、透過不正當方式吸收存款，違反相關法律法規及審慎經營規則，被罰款130萬元，時任該行松門支行行長李根偉被處以警告。
這是溫嶺農商銀行2024年收到的第二張罰單，也是第二張罰金超過百萬的罰單。此前3月，該行因董事未經任職資格核准而履職、貸款管理不到位、向銀行員工發放經營性貸款；貸款管理嚴重不審慎導致貸款形成風險等問題，被罰款220萬元，三位客戶經理同時被處以警告。
公開資料顯示，溫嶺農商銀行於2015年掛牌開業，前身為1954年成立的溫嶺農村信用社、2005年改制的溫嶺農村合作銀行，該行曾於2015年被評為浙江省十強農村銀行，連續多年名列台州市民營企業納稅50強、溫嶺市民營企業納稅20強前茅。
截至2023年末，溫嶺農商銀行資產總額818.72億元，全年實現營業收入20.77億元、淨利潤7.72億元，同比分別增長9.76%、6.95%。以資產規模統計，溫嶺農商銀行在浙江省農商銀行中排名第23位，居於諸暨、桐鄉農村銀行之後，臨海、永康農商銀行之前。
易引發違規攬儲、虛增存貸款規模 被監管明令禁止
湘財Plus注意到，2024年以來，浙江監管部門多次對商業銀行違規設立存貸款指標或下發存貸款任務作出處罰，這在監管處罰中並不多見，其中：
10月，浙江慶元農商銀行因“存貸款績效考核指標不合規，導致基層執行偏差”等違法違規行為，被罰款60萬元；
9月，浙江常山農商銀行因“違規設立時點性存款考核指標，向非營銷部門及員工下達存款考核指標”等7項違法違規行為被罰款290萬元；
8月，郵儲銀行溫州分行因向“非營銷部門下發存款考核任務”，被罰款35萬元；
6月，浙江龍游農商銀行因“設立時點性存款考核指標，把存款考核指標分解下達給個人”等9項違法違規問題被罰款395萬元；
1月，台州銀行杭州分行因“在年度考核指標之外單設臨時性考核指標，將存款考核指標分解到個人”等違法違規行為被罰款185萬元。
商業銀行違規設立時點性存貸款考核指標，必然會出現以不正當方式吸收存款、虛增存貸款規模等現象。
湘財Plus注意到，2023年12月，金融監管總局嘉興監管分局對浙江海寧農商銀行8項違法違規行為罰款415萬元，其中明確指出該行違規設立時點性存款考核指標，向非營銷部門與個人下達存款考核指標，導致員工違規攬儲，還存在員工管理不到位，員工和本行信貸客戶存在非正常資金往來及違規虛增存貸款等問題。
2018年，原銀保監會聯合人民銀行曾下發《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，其中明確提出，商業銀行要強化存款日均貢獻考評，從根源上約束存款衝時點行為，合理分解考評任務，不得設立時點性存款規模考評指標，也不得設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。
上述規定還要求商業銀行規範吸收存款行為，不得采取違規返利吸存、透過第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉存吸存、以貸開票吸存、透過理財產品倒存、透過同業業務倒存等手段違規吸收和虛假增加存款。其中“違規返利吸存”是指透過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。
統籌/新湘財撰文/湘財Plus
*重要說明：湘財Plus所有文章引述的資料或資訊均來源於文中所提及公司的定期報告、臨時公告、官方釋出及媒體報道等公開渠道，並盡最大努力保證資料經得起驗證，資訊經得起查證。如存在可能的錯漏，請給我們留言。
