來源：密探財經（ID：Spy Finance）
去年以來，受央行不斷“降準”、“降息”等影響，銀行業息差及利差雙雙承壓。不少人感慨說，銀行從此再難賺大錢了。
相對於實體經濟的持續艱難，銀行等金融業依然處在行業“金字塔”的頂端。近期，銀行業績快報頻繁報喜，讓人也很吃驚。
剛剛，地處大西北的蘭州銀行居然實現2023年業績“雙增”了，即取得營收80.19億元，同比增長7.64%；營業利潤18.93億元，同比增長11.62%；歸母淨利18.6億元，同比增長7.33%。
注意！扣除非經常性損益後，蘭州銀行歸母淨利17.89億元，同比微增0.22%，也就是說，該城商行的“經營性盈利能力”也明顯承壓了。
截至2023年底，蘭州銀行總資產約4534億元，較上年底增長4%；發放貸款和墊款2380.68億元，較年初增長8.15%；吸收存款3373.47億元，較年初增長4.42%。
同期末，蘭州銀行不良貸款率1.72%，較上年底1.71%上升0.01個百分點；撥備覆蓋率197.51%，較上年末上升2.52個百分點。
就不良率而言，去年中期末及三季報末，蘭州銀行不良貸款率均為1.70%，到這意味著去年四季度明顯反彈了，環比上升0.02個百分點，跟規模貸款投向密切相關。
從去年中報看，蘭州銀行貸款投向規模排前5位的分別是建築業、房地產業、批發零售業、租賃商務服務業及製造業，對應占9.96%（同比-0.58pct)、8.97%（同比+0.39pct）、7.99%（同比-0.49pct）、7.76%（同比+0.07pct）、6.94%（同比+035pct）。
除了不良率反彈之外，蘭州銀行還有一個棘手問題，就是作為國資的二股東所持公司股權被頻繁凍結，或給外界一種“股東實力不足”的印象，對其定增及資本充足率等會有間接影響。
2024年1月下旬，蘭州銀行的國資股東“蘭州國投”持有約125.3萬股首發限售股被蘭州市安寧區法院司法凍結。截至彼時，蘭州國投累計有7067.9萬股被凍結，合計佔其所持股份的17.44%，合計佔該行總股本的1.24%。
實際上，蘭州銀行一直無控股股東及實控人。截至去年底，蘭州銀行TOP10股東中，排第一的是蘭州市財政局，持股8.74%；第二就是蘭州國投，持股7.11%；第三是華邦控股，持股5.22%。
從前十大股東看，蘭州銀行涉及質押股權的股東就達到5家，其中華邦控股、所持股份的質押率已非常高，甘肅盛達持股質押近半，深圳正威已全部質押且被司法凍結，甘肅天源溫泉大酒店集團已全部質押。
再看資本充足率，蘭州銀行截至2023年三季報末資本充足率10.99%，一級資本充足率9.79%，核心一級資本充足率8.29%，相較於上年末及上上年末均下滑，對其後續穩健經營是個不小的挑戰。
