財聯社2月2日訊（記者 彭科峰）上市公司大股東的股權質押遭遇平倉風險連日來成為市場熱議的焦點。那麼，作為資本市場的壓艙石，上市銀行股有這樣的擔憂？
A股上市銀行股權質押情況如何？民生、蘭州、鄭州三家質押比例最多
一般而言，上市公司股權質押是指股東將其持有的可轉讓的上市公司股權作為質押物，向銀行或券商等金融機構申請貸款或進行融資。通俗意義上，用於質押的股票應具備業績優良、流通股本規模適度、流動性較好等特點。當然，作為上市公司的銀行，自然其股權也可以進行質押融資。那麼，目前上市銀行股的質押情況如何呢？
2月2日中午，依據東方財富choice終端提供的銀行板塊“股權質押（中登公司）”顯示，當前多家銀行的確存在股權質押情況。據東方財富choice資料顯示，至2024年2月2日，寧波銀行、成都銀行、中國銀行、中信銀行的股權質押數量和質押比例均未顯示。不過，質押比例在20%以上的有三家銀行，分別是民生銀行、蘭州銀行和鄭州銀行，其質押比例分別為23.24%、23.26%、25.51%。
依據東方財富choice終端提供的銀行板塊“股權質押（中登公司）”顯示，股權質押比例在10%以上的有7家銀行，除了民生銀行、蘭州銀行、鄭州銀行以外，還有齊魯銀行（10.25%）、浙商銀行（12.46%）、貴陽銀行（15.30%）和西安銀行（17.89%）。
此外，依據東方財富choice終端提供的銀行板塊“股權質押（中登公司）”顯示，股權質押比例在5%以上的還有蘇州銀行、青島銀行、瑞豐銀行、重慶銀行、渝農商行、青農商行、廈門銀行、長沙銀行、蘇農銀行，以此累計有9家上市銀行股權質押在5%到10%的區間。
值得注意的是，平安銀行的股權質押比例為0.01%，屬於東方財富choice終端顯示的股權質押較低的一檔。農業銀行、工商銀行、郵儲銀行、建設銀行均顯示質押比例為0。
綜合上述資料，可知鄭州銀行的股權質押比例最多。另外，股權質押比例超5%的主要為各地城商行。對此，某券商銀行業分析師表示，這和銀行背後的股東結構有關。國有大行的控股股東本質上都代表國家信用，個人投資者買入的公開市場的股份也有限。相比之下，城商行、農商行的股東結構更為複雜，因為種種原因，不少當地的民企都持有不少股份，被其質押用於融資也不奇怪。
監管部門歷來對銀行股權質押嚴格要求 今年就有銀行因此被罰
作為金融行業的四大支柱，銀行的作用毋庸置疑，外界對其穩健性有更高的要求。因此，監管部門也出臺過不少對銀行股權質押的規定。
2005年，原中國銀行業監督管理委員會辦公廳在關於商業銀行股權質押有關問題的批覆中指出，單位或個人對其擁有的商業銀行股權可以依法設定質押，並以此辦理質押貸款。但是，商業銀行不得接受本行股權作為質物。商業銀行股東對其持有的商業銀行股權設定質押，不屬於銀監會的審批事項，無需經銀監會審批。
此外，原銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第二十九條第二款，商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信。第四十二條第五項，商業銀行有下列情形之一的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款：。......（五）接受本行的股權作為質押提供授信的。
原銀監會《商業銀行公司治理指引》第十四條第一項,商業銀行應在公司章程中規定，商業銀行不得接受本行股票為質押權標的。
但依據監管開出的罰單來看，依然有些銀行機構罔顧上述規定。今年1月4日，國家金融監督管理總局巢湖監管分局開出罰單，時任肥東農商行行長助理、計劃財務部總經理羅亞松對對肥東農商行變相接收本行股權質押問題整改不到位的行為負有責任，被予以警告。肥東農村商業銀行也因變相接受本行股權質押問題整改不到位，被罰款65萬元。
另外，2021年6月17日，原銀保監會發布《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》，也明確要求大股東不得過度負債，質押股權數量一旦超過所持股權50%，就不得行使表決權。上述檔案還指出，大股東要充分了解銀行業或保險業的行業屬性、風險特徵、審慎經營規則，“大股東應當注重長期投資和價值投資，不得以投機套現為目的”。
此外，財聯社記者注意到，今年1月4日，面對2024年金融行業風險監測分析預警等工作，國家金融監督管理總局統計與風險監測司在專欄文章中表態，將增強風險監測全面性，強化重點領域風險防控。高度重視資本構成、股權質押、資本補充渠道等資本質量情況。
對此，上述分析師表示，監管部門對上市銀行的股權質押是有明確規定，且銀行的信披制度相對更為透明，投資者無需擔心銀行板塊的股權質押問題。相比之下，上市銀行的分紅比例和利潤率等指標更值得關注。不過，對於那些股權質押比例相對較高的銀行，投資者仍需保持一定的謹慎。
