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眾所周知，瑞典的租賃市場對於移民來說很難進入，因此許多人考慮購買房產。但是，如果沒有永久居留許可，你可以辦理瑞典房貸嗎？
與許多此類問題一樣，答案是“視情況而定”。
瑞典買房需要永居嗎？
瑞典沒有法律要求辦理房貸人必須有永居、公民，甚至在瑞典登記。
另一方面，法律也沒有要求銀行接受任何人的房貸申請，這使得銀行完全有權利拒絕臨時居留許可持有者的申請，如果他們認為這些申請風險太大的話。
為什麼銀行會說需要永居才能申請房貸？
你的銀行可能要求你擁有永居的原因之一是，他們認為向他們認為可能不會在瑞典停留足夠長的時間來償還貸款的人提供貸款風險太大。
銀行希望讓你放心，如果他們借錢給你，他們會收回錢，如果你沒有瑞典的永居，你的臨時居留許可總是有可能到期，並且續簽可能不會被批准，從而使你在還清貸款之前被迫離開瑞典。
同樣，在經歷了一年的房價下跌和利率上升（儘管房貸利率已慢慢開始再次下降）之後，曾經更願意批准更多“風險”申請人的房貸申請的銀行可能會更加謹慎。
最終，臨時居留許可是銀行的眾多風險因素之一 - 如果你在短時間內被迫（或選擇）離開瑞典並且你的財產貶值，這可能會讓你陷入負資產 – 你在出售財產後仍然欠銀行的錢。
可以採取什麼措施來確保
房貸申請不會被拒絕？
首先，房貸申請通常會帶來壓力 - 你已經成功競標房產並確定了簽署合同的日期，因此你需要整理好文書工作並確保可以快速辦理。
此外，銀行的速度很慢，所以你最不想看到的就是等待數天銀行拒絕你的房貸申請。
確保你及時獲得房貸批准的最佳方法是保留你的選擇餘地並向多家銀行申請，因為不同的銀行比其他銀行更重視不同的風險因素。
例如，丹麥銀行似乎拒絕了沒有永久居留權的人的房貸申請。
但請注意，每次銀行對你進行信用檢查時，都會影響你的信用評級。解決這個問題的一個好方法是透過 Ordna Bolån 和 Lånekoll 等服務機構申請房貸，他們會為你進行一次信用檢查，然後代表你向多家銀行申請房貸。
增加申請獲得批准機會的另一種方法是，如果可以的話，少借錢。僅僅因為你的銀行在貸款或貸方票據中為你提供了可以購買的最高預算，並不意味著你必須貸那麼多金額，而且您申請借款的金額越少，銀行批准的可能性就越大。
這樣做還有另一個好處：它可以降低你的 belåningsgrad，或者你用房貸融資的房產價值的百分比。如果你貸款的房產價值超過 70%，你每年必須攤銷（償還）房貸價值的 2%。如果你的借款額在 50% 到 69% 之間，則必須每年攤銷抵押貸款的 1%，如果你的借款額低於房產價值的 50%，則無需攤銷任何東西（儘管這仍然是一個好主意） 如果可以的話，就這樣做）。
此外，在瑞典，有一種叫做 skuldkvot 或“債務配額”的東西，這意味著如果你借款的金額超過你年薪的 4.5 倍（或者你和你的共同申請人的年薪），除了根據你從銀行借款的房產價值的百分比必須攤銷的費用之外，你還需要每年額外攤銷 1％。
這意味著，如果你能投入足夠的現金，將你的貸款利率從 70% 以上降低到 50% 以下，並且貸款金額低於你年薪的 4.5 倍你就可以將攤銷率從 3% 降至零。
銀行在決定你是否有能力還清房貸時也會考慮這些因素，因此減少每月的費用將使他們更有可能批准透過。
最後，看看房子的driftkostnad（執行成本），或者如果在bostadsrättsförening（BRF）住房合作社購買公寓或聯排別墅，則檢視avgift（月費）。該值越低，你的每月還款就越低，你的銀行就越有可能確定你的每月費用相對於你的收入來說並不太高。
外國人可能被拒絕在瑞典購買房產
還有其他原因嗎？
許多（但不是全部）銀行要求抵押貸款申請人在瑞典人口登記冊中登記（這意味著你需要有一個人口號），並以瑞典克朗支付你的工資。
如果你以其他貨幣賺錢，這並不一定意味著你無法獲得房貸，但可能意味著你無法像以瑞典克朗付款時那樣貸款。
這是因為，在決定你是否有能力償還貸款時（尤其是在當前的環境下），銀行的計算總是保守的，並且會根據你的收入在以下情況下的價值來計算你的預算：儘管事實上克朗在你申請時可能要強得多，但你支付的貨幣變得比克朗弱得多。
有些人可能會要求你擁有銀行 ID 才能申請房貸，這實際上也意味著你需要擁有人口號和瑞典銀行賬戶。
這些標準通常不會在銀行網站上公佈，並且可能會隨著貸方尋求降低風險而發生變化，因此請提前致電你的銀行詢問具體事項。
