文/邊城可樂
從快時代到慢時代，時代在變，人也在變。
中國經濟高歌猛進的年代，社會如此年輕，每個人都像《繁花》裡的人物，全情投入追逐財富，車子房子票子，一切都好像唾手可及。
40年彈指一揮間，從淘金歲月走過來的人們，不再指望一夜暴富，不再奢望發什麼大財，這變化就好像電影《一一》裡描繪的那樣
安穩過日子才是真的幸福。
從財富的角度看，過去是造富時代，如今是守財時代。
少消費，多存款，降負債，是每一個家庭必備三件套。
人人都在保衛財富
中國的消費之都上海，如今已然非常守財。
2024年上半年，上海GDP的增速是4.8%，上海人存錢的速度遠高於經濟增長的速度。
從繁華里走過來的上海，正變得越來越守財。
上海都是這樣，全國更是如此。
據國家統計局的資料，2024年上半年，全國社會消費品零售總額僅增長2.4%，同樣低於同期GDP增速。
和消費相關的貸款，包括房貸和普通消費貸增速已經降至0.7%。
從不買房子，到非必要不購物，全國都在崇尚節儉，未雨綢繆。
和上海的情況一樣，人們把掙到的錢，儘可能存起來。
下面這張圖可能非常直觀地看到，居民在貸款（消費），存款（節約）之間的心態變化。
然而，股市不給力，房地產看不到上漲的可能，無形中讓守住財富的難度越來越大。
2024年，愛存錢的中國人，創造了一個非常不可思議的結果。
全民總動員尋找安全，可保值的資產。
2024年上半年債券型和貨幣型基金年同比增長3.5億。
可這類產品的年化收益率越來越低，如今已經跌破2時代。
收益率低一點又如何？
在財富安全面前，安全早已凌駕於財富增長。
每個人都在損益途中
如果人生是一張資產負債表，很多資產可以都可以保值，很多負債都可以償還，但唯獨“人”自己，一直在折舊，這是一個不可逆的趨勢，如果不注意，稍有不慎更會產生計提減值損失。
葉老師生病之後，對於人生計提減值損失這件事，我們非常有感觸。
相比於物質層面的保衛財富，守住財富；真正重要的財產——我們自己，往往被人所忽視。
而忽視的代價，常常非常慘重。
據保監會公佈的《中國人壽保險業重大疾病經驗發生率表》和《中國人壽保險行業經驗生命表》，中國人一生中患重大疾病的機率是72%。
這個72%，看似是機率，但從統計學來說，已經高到足以改變現實，且越來越逼近現實。
據來自世衛組織的資料顯示，目前全球五分之一的人在其一生中都會罹患癌症。國內資料顯示，中國每分鐘就有7.5人被確診為癌症。
2024年7月10日，據國家癌症中心釋出的《2024年全國癌症報告》，2020年中國是全球新發癌症數量最多的國家，457萬人，佔到全球的23.7%。
雖然患癌的機率在提高，患癌的人數在增多，但癌症的生存率，也在提高。
資料顯示，中國癌症5年生存率在近十年來已經從30.9%上升到40.5%，提高了將近10個百分點。
活下去的希望在變大。
但，重症疾病高發導致大病返貧的現象，仍然非常普遍。
據2021年中國精算師協會發布一項統計資料，治療癌症的平均費用高達22萬~80萬元。
2024年5月10日，《全球腫瘤醫訊》轉引了一組資料，稱在治療過程中，82.6%的被訪患者表示抗癌藥物支出是治療花費的大頭，8.5%表示手術支出是治療花費的頭等大事。
上海是中國人均收入最多的城市之一。
據上海統計局的資料，2023年上海全市居民人均可支配收入84834元。
8萬多看似不少，但如果減去消費支出，剩下的就不多了。
據上海統計局的資料，2023年，全市居民人均消費支出52508元。
8.4萬減去5.2萬，能夠存下來的只剩3萬多。
如果有房貸負擔，可能更所剩無幾了。
如果30萬是癌症治療的平均費用，即便是上海收入，也得用積攢了10年的錢，才能填上。
如果存款不多，房貸壓力重，一次大病失去的也許會是整個家庭。
有一種開支，是“無痛”開支
自從葉老師生病，我們對於大病的關注度也在持續上升，在這個過程中，我們見到越來越多的幸福家庭，因為措手不及的醫療費用，轉眼間支離破碎。
縱然，中國的醫保已經在健全之中，可目前面對無法預料到的重症頑疾，醫保依然無法完全充當救命稻草。
人總是在暴風雨來臨之後，才知道找地方躲避，可這時候，也許已經晚了。
瞭解人生資產負債表的要義，真正愛惜自己的人都清楚，相比於守住財富，守住自己才是最重要的。
把醫保覆蓋不到的地方，用最合適的方式填補起來，才能保證自己處於一個相對安全的狀態。就好像給自己的身體蓋房子，房子搭好了，門窗也要做好，才能遮風避雨。
當前的經濟環境，很多人錙銖必較，能省則省。如果能把已經支出的錢，二次極致利用，那再好不過了。
比如，9月9日開始，上海醫保就可以在支付寶上實現固定支出費用再利用。
意味著上海醫保個賬不僅能夠看病買藥，還可以用來為自己和直系親屬買商業醫療險，為人生資產負債表添磚加瓦，還不用額外支出。
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作者：邊城可樂編輯：王小王
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